随着国家对于城乡一体化的要求不断提高，金融市场也在逐渐发展。传统银行模式不能满足多样化的金融服务需求，于是新型银行逐渐崛起。
农商行，全称为农村合作银行，它是一种混合型金融机构，是传统农村信用社与城市商业银行的混合体，也是一种跨越城乡金融的新型银行。
农商行不仅为农村地区和城市地区提供信贷和储蓄等金融服务，同时也带来各种金融创新和风险管理的实践，它的出现不仅改变了经济发展的面貌，也在城乡一体化方面发挥了重要的作用。
1、双重属性
农商行既承担了农村信用社的职责，又兼顾了商业银行的部分职责，既有为农民、小微企业提供金融服务的情怀，又有经商致富的理念。
2、因地制宜
农商行服务的地域范围不同，因此其实际的服务模式和金融产品也会因地制宜、因城施策。
3、创新性
农商行的创新性在于将市场经济与社区服务相结合，使金融服务更加普及化，服务更加便捷化，满足人们对时尚、个性化金融服务的需求。
1、服务范围广泛
农商行服务的范围除了农村地区之外，还覆盖了城市地区，可以为更多人群提供金融服务。
2、客户群体多样化
农商行的客户群体从农民、小微企业到城市居民等服务对象，客户群体多样化，能够更好地满足金融服务需求。
3、金融创新能力强
农商行积极探索各种金融创新，满足客户个性化需求，推动银行业向多元化、综合化方向发展。
1、地域发展不平衡
由于地域发展的不平衡，农商行在服务模式上会有一些局限性。
2、资金成本高
由于没有大规模捆绑资金并借助国际市场融资的能力，农商行相对于大型商业银行的资金成本更高。
3、缺乏核心竞争力
农商行的整体实力相对薄弱，缺乏优势和核心竞争力。
农商行作为一种新型银行，跨越了城乡金融，其特点在于其双重属性、因地制宜、创新性强，具有服务范围广、客户群体多样化、金融创新能力强等优势。然而，农商行在地域发展不平衡、资金成本高、缺乏核心竞争力等方面也存在挑战。未来，农商行需要进一步加强发展，提高核心竞争力，更好地发挥在城乡一体化方面的作用。
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