平安银行于2015年6月推出了平安新一贷业务，它是一款全流程线上申请、审批、放款的小额信用贷款业务，主要面向中小微企业客户。主要提供了两种贷款方案：1）一笔直达——一个贷款产品，可以消费、经营、保证金贷等多种场景；2）多次授信——少量、多次贷款，可针对企业短期资金周转、订单融资等多种场景。在大数据风控的支持下，平安新一贷实现了资质审核、风险识别等多个流程自动化，处理效率高，极大地缩短了贷款申请周期。
2021年第一季度，平安新一贷放出16亿贷款，同比增长达53.1%，成为当前互联网金融市场的一大热点。下面将分析平安新一贷发展的背景、增长原因、创新点和风险控制。
平安新一贷通过大数据和人工智能技术实现自动化流程，从而大大节省了手动审核及审批的时间，能够快速响应需求。平安新一贷掌握了多维度信息风控模型，构建了一种能够自学习、自适应的风控模型，提高了准确性和效率，降低了不良贷款率。
此外，平安新一贷与众多合作机构建立深度合作、共享共赢的伙伴生态圈，建立了从信用评估、贷款审核到资产证券化全生命周期的合作体系。三方协同推进，锁定了更多的优质借款客户，提高了放贷的成功率，从而增加了平安新一贷的贷款规模，实现了快速增长。
平安新一贷的创新主要体现在以下几个方面。平安新一贷以客户为中心，通过提供创新的、个性化的产品服务来满足客户的需求，从而提高客户粘性。平安新一贷通过建立风险管理体系和贷后服务体系，把风险控制放在产品生命周期的始终，做到尽可能的减少借款人违约的风险。平安新一贷通过创新营销策略，比如通过“推荐有礼”等方式不断扩大品牌知名度，使得更多人了解平安新一贷品牌，并从中获得收益。
对于银行来说，风险是最大的隐患，任何一家贷款公司都不可避免地会出现贷款违约的情况。针对不同类型的客户和各种借款情况，平安新一贷建立了一套全方位的风险管理体系，在发放贷款前进行资金流的分析、欺诈行为识别、客群分析以及多维度的信用风险计量建模等一系列风险管理措施。 虽然无法避免出现贷款违约的情况，但平安新一贷通过线上逾期提醒、逾期催收、提前清贷等方式，对借款人做到全程风险管控，减少了贷款违约的风险。
平安新一贷是基于互联网金融技术创新的一项小额信用贷款业务。通过应用大数据和人工智能技术实现自动化流程，掌握多维度信息风控模型，与各合作机构建立深度合作，提供创新的个性化产品服务，以及建立全方位风险管理体系和贷后服务体系，实现贷款投资风险的可控。相信在以后的发展中，平安新一贷将能继续取得好的业绩。
本文由原创，如有转载请保留出处。